Как планировать семейный бюджет

Содержание

Как я планирую семейный бюджет

Как планировать семейный бюджет

10 мая 2018

20094 просмотра

Елена Бродская Мама двух чудесных дочек. Работаю в крупной региональной компании. Люблю свою работу, обожаю дочек, получаю удовольствие от бега, чтения и путешествий. Люблю превращать мечты в реальность (как свои, так и чужие).

  • .com/elena.brodskaya.9
  • Тема финансовой устойчивости меня интересовала всегда, но пока было на кого рассчитывать, я особо этим вопросом не занималась.

    Однако в один момент я вдруг оказалась ответственна не только за личное финансовое благополучие, но и за обеспечение остальных членов моей небольшой семьи.

    Имея за плечами периоды времени, когда денег не хватало даже на хлеб, я подошла к вопросу весьма педантично. Поэтому простите меня те, кому мои изыскания покажутся слишком скрупулезными :).

    Живя осознанной жизнью, волей-неволей учишься осознанно подходить к любым вопросам. В том числе — финансовым.

    Источник фото: Pixabay

    Весь мой опыт говорил о том, что как минимум надо понимать, на что уходят деньги. Но ведь этого же не достаточно, подумала я.

    Как мне добавить уверенности в своей финансовой стабильности? Как мне избежать участи большинства, рассчитывающих только на помощь государства и, может быть, детей?

    В голове у меня нарисовались весьма четкие картинки:

    • Я путешествую и сейчас, и на пенсии.
    • Я могу себе позволить посидеть в кафе с друзьями и сейчас, и на пенсии (да-да, мы с подружками лет эдак в 70 сидим в приятном кафе и обсуждаем последние новости).
    • Я могу обеспечить своим детям достойное образование, не надеясь на квоту бесплатных бюджетных мест.
    • Живу я не во дворце, но моя уютная квартирка меня очень радует.
    • Машина, подходящая мне по характеру, стоит и ждет, куда же мы в этот раз отправимся.

    В общем, озадачилась я весьма серьезно. Изучив информацию по теме, я пришла к пониманию, что мне нужен не просто финансовый план, а целая стратегия учета и инвестирования семейных финансов. Вот что у меня получилось:

    1.       Учет расходов и доходов — начало начал

    Да. Именно так. Необходимо ВСЕ свои расходы и доходы учитывать. Желательно делать это не в голове, и даже не в тетрадке. Есть множество программ в открытом доступе.

    Лично я пользуюсь CashFly. Она меня полностью устраивает. Есть возможность вести сразу несколько счетов. Делать перемещения между ними. Получать аналитику по любой статье за любой период времени. В общем, конфетка, а не программа 🙂

    Я сама под себя разработала классификатор статей расходов и доходов. И вот тут чем подробнее, тем лучше. Ибо анализировать крупные статьи расходов с целью их оптимизации очень сложно. Я вывела для себя еще одно правило: статья «Прочее» не должна быть более от 5% общих расходов.

    Сейчас у меня статья «Прочие расходы» занимают 2,6% от суммы общих трат. И это много! Потому что за год накапливается очень даже приличная сумма. И когда ты не можешь понять, на что же она ушла — становится грустно.

    Мой классификатор выглядит примерно так (скачать файл с таблицей в Еxcel).

    Не забыла я и еще об одной важной статье расходов — сначала заплати себе! Хочу я этого или нет, но минимум 10% дохода я решила безжалостно изымать из оборота вносить на депозит.

    Все расходы и доходы в программу вносить желательно не реже одного раза в неделю. В идеале — ежедневно. Иначе часть потеряется. Я делаю это по выходным. В течение недели все операции по картам у меня зафиксированы в виде СМС, а оплату наличными я заношу в обычный блокнот в телефоне.

    Так же раз в неделю я делаю сверку — не упустила ли чего. И если фактические суммы не бьются с суммами по программе, делаю корректировку. Заношу расход или приход на эту сумму под статьей «ХЗ» в программу (про расшифровку аббревиатуры лучше не спрашивайте)).

    2.       Планирование — наше все!

    Имея на руках аналитику за первый месяц учета своих расходов, я приступила к следующему этапу — планированию. Ох и помучилась же я, пока «причесала» под себя файлик с планами.

    Но результатом довольна. Уже пятый год мой файл «Бюджет»гарантирует мне уверенность, что денег на все запланированное точно хватит.

    И любые нерегулярные траты (например, покупка билетов на летний отдых) не уведут меня в минус.

    Планирую я на год. Все свои расходы и доходы по моим статьям я распределяю по каждому месяцу. В начале очередного месяца обязательно заношу в колонку «Факт»: что на самом деле получилось.

    Если необходимо, дальнейшие помесячные планы я могу немного скорректировать. Ну и в конце года — подведение итогов и снова планирование (а как вы думали?:).

    (картинка кликабельна)

    3.       Составляем таблицу своих возможностей

    Имея на руках план своих доходов и расходов за год, я наконец-то смогла оценить картину по году в целом. Нужно мне это было, чтобы понять: сколько в итоге я могу инвестировать в свое светлое будущее.

    Здесь начинается самое интересное. Если по итогам года у меня получается не очень радостная картинка, сажусь и думаю — как мне сократить расходы и увеличить доходы.

    Колдую, шаманю и получаю более приятную сумму к инвестированию. К тому же не забывайте, я при любых раскладах минимум 10% дохода кладу на депозит.

    4.       Определяемся с финансовыми целями

    Ну что, пришло время и помечтать! Чего же я хочу? На помощь снова приходит умение колдовать с табличками. Получается очень интересный и отрезвляющий файлик.

    Я расписываю по годам свой возраст и возраст своих детей. Так же по годам прописываю крупные финансовые цели. Например, оплата высшего образования моих девочек. Младшей и годика не было, а я уже знала, в каком году и какая сумма мне понадобится для ее обучения.

    Самое главное (для меня, по крайней мере) — я запланировала, какой пассивный доход с какого года я хочу получать. Вот так. Даже страшно стало — все так серьезно. И жизнь, по годам расписанная, уже не кажется бесконечной.

    Мои финансовые цели (скачать файл с таблицей в Excel).

    5.       Разрабатываем финансовую стратегию

    Дальше можно было бы загрустить или пуститься во все тяжкие, вкладывая деньги в акции или в недвижимость, или в другие заманчивые финансовые инструменты. Имея опыт и того, и другого я поняла, что не являюсь профессионалом в вопросах инвестиций.

    Да, я играла на бирже. Покупала паи ПИФов. Вкладывала в недвижимость. Держала деньги просто на счете в банке. Но ни один из этих инструментов не гарантировал мне достижения моих финансовых хотелок.

    Не мудрствуя лукаво, я стала собирать информацию. Общение с коллегами. Книги. Форумы. Рекомендации. В конце концов я выбрала для себя компанию, где оплатила разработку финансового плана. Оказалось, это вполне по карману.

    Не буду подробно описывать, как проходила моя работа с финансовым консультантом. Скажу только, что сейчас я инвестирую деньги согласно разработанной стратегии, учитывающей мое отношение к риску. Раз в год я заказываю балансировку финансового плана. Я очень подробно изучила информацию о рекомендованных инструментах. И дисциплинированно следую плану.

    Наверное, это самая неконкретная часть моей статьи. Но тут я не хотела бы писать очень подробно, тема весьма специфичная, и я в ней не очень разбираюсь. Хотя с удовольствием отвечу на вопросы и расскажу в деталях.

    Если дочитали до конца — ура! Значит, либо тема интересная, либо написала я все-таки не очень скучно :).

    Я буду рада, если мой опыт окажется кому-то полезным.

    PS: В феврале-марте этого года я прошла курс по личным финансам у Леры Кузеевой. Несмотря на то, что я давно привела свои финансовые вопросы в порядок, курс оказался весьма полезным.

    Я заново взглянула на финансовые цели, добавила конкретики и нашла достаточно полезных идей для увеличения доходов. Очень рекомендую. А сейчас я участвую в тестировании нового курса Леры по инвестициям.

    Курс получается очень «вкусным».

    Саморазвитие #деньги 

    Источник: https://interesno.co/myself/8117b2dd0ba9

    Планирование семейного бюджета

    Как планировать семейный бюджет

    Для чего нужно планировать свой семейный бюджет? Как это правильно делать? Какую пользу принесет планирование?

    Мой краткий ответ будет звучать так: планирование семейного бюджета помогает прийти к поставленной цели в заранее определенные сроки.

    Иными словами, если вы хотите заработать миллион, как я, то планирование семейного бюджета, будет вашим лучшим другом и помощником в этом деле.

    В своей жизни, я уделяю планированию достаточно много внимания и времени. “Для чего?” – возможно спросите вы. Оглянитесь назад и вы увидите массу примеров того, как люди добивались своих целей, тщательно продумывая свои шаги.

    • Возьмите для примера армию. Прежде чем приступить к маневрам или широкомасштабному наступлению, генералы войск тщательно изучают местность, условия боя. Подбирают подходящее время года. Изучают сильные и слабые стороны противника, а лишь затем планируют, где и каким фронтом они ударят по неприятелю.
    • Давайте рассмотрим крупное коммерческое предприятие. Любая компания, добившаяся успеха на рынке, также тщательно планирует свою деятельность.
    • Любое кругосветное путешествие на круизном лайнере или яхте, идет по строго заданному курсу, иначе можно подвергнуть опасности жизнь пассажиров и экипажа. Заданный курс есть ни что иное как планирование действий.

    Поэтому, я настоятельно рекомендую вам, уделять больше внимания планированию своего семейного бюджета. Эффективное управление личными финансами без этого невозможно! Тем более, что в планировании нет ничего сложного.

    Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

    • Во-первых, данные прошлых месяцев. Чтобы их получить, необходимо вести учет домашнего бюджета.
    • Во-вторых, нужно знать о “денежных” событиях, предстоящих у вас на ближайшее время, такие как дни рождения близких, отпуск, различные праздники, налоговые выплаты, кредиты и прочее. Для этого рекомендую вам завести планировщик дел, либо такую программу для ведения семейного бюджета, которая имеет функцию календаря.
    • В-третьих, необходимо учитывать сезонность. К примеру, перед различными праздниками, такими как Новый год, пасха, 9 мая и т.д., магазины и супермаркеты поднимают стоимость продуктов питания. Ближе к лету, обычно дорожает бензин, из-за того, что многие автолюбители едут в отпуск на своих железных конях. Осенью повышаются расходы на детей-школьников и студентов.

    Где планировать и делать расчет семейный бюджет

    Обязательно зафиксируйте свой план домашних финансов. Планировать семейный бюджет можно, как в Excel, так и в специальных программах для ведения семейного бюджета и личных финансов.

    Мною были проанализированы самые лучшие программы по ведению и учету домашней бухгалтерии. Изучив данный обзор вы сможете подобрать оптимальную для себя программу по учету и ведению семейного бюджета. Вот так выглядит план нашего семейного бюджета на один из месяцев:

    КАТЕГОРИЯ ЗАПЛАНИРОВАНО ФАКТ ПРОЦЕНТ ПРОЦЕНТ
    план факт
    ДОХОДЫ:
    Муж 30 000 48
    Жена 15 000 24
    Другие источники 17 000 28
    РАСХОДЫ:
    Обязательные расходы 25 000 33
    Продукты 6 000 8
    Автомобиль 2 500 3
    Развлечения 2 500 3
    Товары для дома 1 000 1
    Забота о себе 2 000 3
    Образование 32 000 42
    Разное 3 000 4
    Бизнес 2 000 3
    ИТОГО:
    Доход 62 000
    Расход 76 000
    Остаток -6 000

    * – Планирование и расчет семейного бюджета

    Как видно из данной таблицы, семейный бюджет нашей семьи уйдет в минус. Но, если вы читали мой предыдущий Финансовый Отчет за июнь, то должны были видеть, что в конце месяца у меня осталось около 25 000 рублей, которые меня подстрахуют.

    Чем раньше вы начнете планировать семейный бюджет, тем раньше приучите себя к финансовой дисциплине. Когда я только начинал заниматься планированием личных финансов, то ни о каком выполнении плановых показателей и речи не было.

    Источник: https://myrouble.ru/planirovanie-semejnogo-byudzheta/

    Начинаем экономить. Как планировать семейный бюджет?

    Как планировать семейный бюджет

    Любая семья желает независимости от денег, когда нет нужды считать каждую копейку каждый месяц, чтобы хватило на первое, второе, десятое. По этой причине вопрос, как планировать семейный бюджет, стоит не на последнем месте для любого человека, который только начинает жить семейной жизнью или который к такой жизни уже привычен.

    Зачем планировать семейный бюджет

    Добиться финансовой независимости желает каждая семья. Поэтому спланировать семейный бюджет – вещь не последней важности. Существует несколько основных причин, по которым стоит это делать:

    • в целях контроля, чтобы и муж, и жена четко знали, куда и зачем были потрачены средства;
    • когда семья планирует расходы, то составляется четкая схема того, на что больше всего тратится денег и каково их сопоставление с доходами семьи;
    • так семья сможет избежать долговой ямы и избавить себя от головной боли в виде коллекторов;
    • при помощи четкого плана семья может распланировать все нужные покупки и отложить деньги на что-то дорогостоящее;
    • план поможет отложить часть денег на трудные времена, когда внезапно один из членов семьи может попасть под сокращение, либо же срочно могут потребоваться деньги;
    • семейный бюджет надо постоянно держать на контроле, для этого существует план, который способствует дисциплине и помогает семье избежать ненужных затрат.

    Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета?

    Для того чтобы понимать, как планировать семейный бюджет, нужно учитывать несколько основных факторов. Поэтому в процессе планирования следует учесть следующие моменты:

    • период, на который вы хотите запланировать траты, причем, чем он короче, тем вам будет проще;
    • сколько людей вносят вклад в семейный бюджет, и какая сумма у вас в общем итоге выходит за месяц;
    • всегда учитывайте мнение каждого человека, который принимает участие в семейном бюджете, по этой причине, чем больше участников, тем сложнее составить план;
    • составьте перечень необходимых финансовых затрат;
    • расставьте все перечисленные траты в порядке срочности.

    Как распланировать бюджет на месяц?

    Любое планирование бюджета, особенно на месяц, требует семейного совета. Важно определиться с будущими тратами и понять, сколько денег у вас имеется в настоящее время, и сколько вы получите в ближайшем будущем.

    Чтобы правильно спланировать семейный бюджет на месяц, следует учесть несколько важных моментов:

    • Поставьте во главу угла неотложные траты, которые необходимо совершить в первую очередь. Так же сразу поставьте в очередь траты, которые также необходимо совершить, но уже разбейте их на подпункты (например, вам необходимо закупить продукты на месяц – составьте список, какие именно товары и в каком количестве надо приобрести), отдельно напишите какие продукты можно приобрести в случае, если останутся деньги.
    • Определите, какие расходы вы можете совершить в этом месяце дополнительно (например, у дочери нет зимних сапог – можете ли вы в этом месяце позволить себе такую покупку?).
    • Особое внимание уделите деньгам, которые остались – их можно отложить на трудные времена или же, по возможности и желании, их можно потратить на лишний поход в ресторан/кафе/кино.

    Примеры планирования семейного бюджета

    В качестве самого простого примера можно привести следующий:

    1. Доход семьи (муж+жена) за месяц – 38000 рублей.
    2. Расходы:
    • Первой необходимости:
      • коммуналка – 8000 руб.;
      • продукты (на месяц) – 10000 руб.;
      • проезд на метро – 6000 руб.
    • Второй необходимости:
      • сапоги дочери – 2000 руб.;
      • запланированный поход в театр – 1000 руб.;
      • покупка канцелярии сыну в школу – 2000 руб.

    Остаток: 9000 руб. положить в общую копилку.

    Можно также использовать не только блокнот, но и программу Excel, где вы сможете увидеть соотношение ваших доходов и расходов более наглядно. Вы можете также указывать, на какие именно цели отложены свободные деньги, например, «на покупку крупной бытовой техники», «на ремонт» и так далее.

    Как планирование бюджета помогает привести в порядок финансовые дела?

    Планирование семейного бюджета поможет быть более уверенным в завтрашнем дне. Семья сможет лучше понимать, какое количество денег у нее сейчас есть в наличии и какую часть из них можно потратить на нужные вещи, а какие – на развлечения или другие маловажные цели.

    Используя методики планирования, ваша семья может избежать кредитов, ей не потребуется брать в долг у друзей или соседей.

    К тому же если у вас случится какая-то экстремальная ситуация, а вам срочно потребуется определенная сумма денег, то вы всегда можете взять ее из тех средств, которые отложены на «черный день». Вы и ваша семья будете чувствовать себя спокойнее.

    Вам не придется каждый раз переживать из-за того, что не хватит денег заплатить налоги или купить необходимые продукты. Вы начнете ощущать контроль над своей текущей финансовой ситуацией.

    Подборка тематической литературы

    Чтобы вы смогли лучше узнать, как правильно распланировать бюджет вашей семьи, рекомендуем к прочтению следующую литературу:

    1. «Психологические ловушки денег», Гэри Бельски, Томас Гилович.
    2. «Финансовый ежедневник. Как привести деньги в порядок», Алексей Герасимов.
    3. «Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом», Юлия Сахаровская.

    [Всего : 1    Средний: 5/5]

    Источник: https://TrenerMozga.ru/samorazvitiye/kak-planirovat-semejnyj-byudzhet.html

    Зачем нужно планировать семейный бюджет и как правильно это делать

    Как планировать семейный бюджет

    ​Для чего нужно вести семейный бюджет? Практически каждая семейная пара сталкивается с проблемой нехватки денег, порой не хватает даже средств, чтобы дожить до зарплаты. Почему так происходит? Причина одна – нет планирования семейного бюджета.

    Многие не принимают это во внимание, поэтому и сталкиваются с рядом неприятных проблем.

    Очень важно уметь правильно считать свои доходы и расходы – это поможет сэкономить на ненужных приобретениях и собрать некоторую сумму денег, например, на отдых за границей или для приобретения собственного жилья, автомобиля.

    Зачем нужно планировать семейный бюджет и что это дает

    Финансовой свободы и независимости может добиться каждая семья, если научится тратить средства «с умом». Планирование семейного бюджета имеет ряд весомых преимуществ.

    • Контроль. Муж и жена всегда будут точно знать, когда и на что были потрачены деньги. Больше не возникнет вопросов о том, куда исчезла вся зарплата спустя неделю после получки.
    • Осознанные действия. Планируя бюджет несколько месяцев, вырисовывается четкая картина доходов и расходов. Таким образом, можно будет определить ненужные растраты и свести их к минимуму.
    • Отсутствие долгов. Избежать кредитов и прочих долговых обязательств – это не трудно.
    • Планирование весомых покупок. Планирование бюджета и экономия на ненужных затратах поможет накопить немного денег для того, чтобы отправиться во время отпуска на отдых. Возможно, что учет доходов и расходов приведет и к более крупным приобретениям – автомобиля или собственного жилья.
    • «Черный день». Никто не знает, за каким поворотом будут ждать неприятности. Возможно, что придется уволиться с работы, имея отложенные деньги, можно будет не беспокоиться о проживании до нового трудоустройства.
    • Дисциплина. Планирование семейного бюджета дисциплинирует. Это касается не только ненужных затрат, но и жизненных ситуаций, с которыми человек сталкивается изо дня в день.

    Важно! Не стоит превращать планирование бюджета семьи в экономию на всем. Нужно выделять средства на развлечения и приятные мелочи, иначе жизнь превратится в рутину, которая совершенно не радует.

    Основные правила планирования семейного бюджета

    Следуя простым правилам можно очень быстро научиться увеличивать разницу между доходами и расходами, откладывая эти деньги на более весомые нужды.

    Поэтапное планирование

    1. Необходимо ежемесячно записывать в блокноте общий семейный доход. Сюда нужно вносить все – зарплату, дополнительный заработок.
    2. После того, как посчитана общая сумма денежных поступлений, необходимо записать все обязательные затраты.

      Это оплата коммунальных платежей, детского сада (школы), покупка продуктов питания, обслуживание автомобиля, небольшую сумму не забывать выделить на досуг.

    3. Из суммы доходов теперь нужно вычесть общую сумму полученных необходимых расходов.
    4. Далее требуется задуматься о том, что делать с остатком. Тратить все и сразу нельзя.

      Лучше всего будет поделить остаток на две части. Одну желательно отложить на «черный день», другую положить в другое место на непредвиденные расходы.

    Многие семейные пары допускают банальные ошибки при планировании своего бюджета, от этого сталкиваются с денежными трудностями задолго до следующей зарплаты.

    1. Нельзя решать проблемы «по мере их поступления». Если планируются затраты, деньги нужно понемногу откладывать заранее.
    2. Нельзя, чтобы финансовые решения принимал только один человек.
    3. Нельзя кардинального сокращать расходы, урезать свой досуг.
    4. Нельзя умалчивать о финансовых проблемах, их нужно обсуждать и искать выход из ситуации вместе с супругом.

    Есть простой способ, который поможет уменьшить семейные расходы.

    Если пара поставила четкую цель – собрать определенную сумму денег на крупную покупку, нужно следовать плану. Каждый месяц можно откладывать с зарплаты 10% суммы, такой же процент откладывается с любых денежных поступлений, даже если они незначительны. Вроде мелочи, а со временем собирается внушительный бюджет.

    Полезные советы по планированию семейного бюджета

    1. Вести учет расходов и доходов нужно каждый месяц, учитывая все мелочи, только так можно будет получить полную картину бюджета и определить ненужные растраты.
    2. Отбросить «мечты».

      Не нужно обещать себе собрать миллион, цели должны быть достижимыми.

    3. Важно, чтобы свой вклад в планирование бюджета вносили оба супруга, иначе сократить расходы не получится.

    4. Можно открыть сберегательный счет в банке и все сэкономленные деньги класть туда.

    Планирование семейного бюджета – это не экономия, а реальный шанс сократить список «пустых» расходов, научиться правильно использовать полученные средства и направлять их в нужное русло.

    Источник: https://law03.ru/finance/article/dlya-chego-nuzhno-vesti-semejnyj-byudzhet

    Как планировать семейный бюджет, чтобы не ждать зарплаты

    Как планировать семейный бюджет

    Приветствую, друзья! Вам знакома такая ситуация: до зарплаты еще несколько дней, а денег уже нет? Сталкивались с тем, что не получается накопить на что-то дорогое, на ремонт или даже на отпуск? Многие с таким сталкивались.

    Все дело в отсутствии планирования семейного бюджета. В этой статье мы поговорим о том, что это такое, какие есть схемы распределения зарплаты и как планировать семейный бюджет.

    В общих чертах, но обо всем по порядку, чтобы вы смогли сразу начать контролировать свои финансы.

    Что такое семейный бюджет и зачем его вести

    Если не ведешь учет домашних расходов, кажется, что тратишь больше, чем зарабатываешь. А если ведешь учет домашних расходов, видишь, что так и есть.

    Одно дело, когда живешь сам. Потратил больше, чем нужно — сам виноват, но никому, кроме самого себя, плохо от этого не станет. Когда речь идет о семье, тут уже другое дело. Затраты растут, а остаться без денег даже на несколько дней — уже не вариант.

    Да еще и на себя любимого все еще хочется тратиться время от времени. Если к появлению семьи вы не задумывались о том, как планировать семейный бюджет, то пора этим заняться как можно быстрее.

    Но не стоит ждать свадьбы, многие люди ведут личный бюджет даже без семьи.

    Ранее я уже упоминал семейный бюджет в статье об экономии и откладывании денег. В этой статье мы рассмотрим данный вопрос более детально.

    Если вкратце, семейный бюджет — это ведение учета доходов и расходов для того, чтобы вы могли тратить меньше, чем зарабатываете.

    Целью ведения семейного бюджета могут быть экономия, избавление от долгов, большие покупки, путешествия, пенсионные сбережения и так далее, цели у всех разные.

    Причины вести семейный бюджет:

    • Статистика расходов. У вас перестанут появляться вопросы по поводу судьбы вашей зарплаты. Все расходы будут наглядно представлены в таблице.
    • Контроль затрат. Через некоторое время после начала ведения семейного бюджета вы сможете пересмотреть свои приоритеты и тратить меньше денег на то, без чего могли бы обойтись. Одновременно с этим освободятся средства на действительно нужные вещи.
    • Закрытие долгов. С помощью семейного бюджета вы сможете быстрее избавиться от существующих долгов и избежать появления новых.
    • Планирование покупок. Семейный бюджет — это незаменимый помощник, если вы хотите совершить дорогую покупку или устроить себе классный отпуск, например.
    • Отпуск. Если вы собираетесь в длительную поездку, бюджет поможет рассчитать все затраты и не оставит вас в один прекрасный момент без гроша.
    • Дисциплина во всем. Чем больше у вас привычек, требующих дисциплины, тем сильнее вы контролируете свою жизнь. Ведение семейного бюджета как раз требует самодисциплины.

    Иначе говоря, семейный бюджет поможет вам правильно распоряжаться теми финансами, которыми вы располагаете, и ставить себе выполнимые цели. Как по мне, звучит здорово.

    Популярные способы распределить семейный бюджет

    Перед тем, как планировать семейный бюджет, давайте рассмотрим несколько вариантов распределения финансов от специалистов. Это облегчит нам задачу при составлении своего семейного бюджета. Обратите внимание на то, чем эти варианты похожи.

    Правило 60% от Ричарда Дженкинса

    Ричард Дженкинс, автор статей на сайте MSN Money, предлагает разделить бюджет на 5 частей, из которых на основные семейные затраты выделяется 60% дохода:

    1. Текущие расходы — 60%.
    2. Пенсионные сбережения — 10%.
    3. Большие покупки и выплаты — 10%.
    4. Нерегулярные затраты — 10%.
    5. Развлечения и отдых — 10%.

    Правило 50/30/20 от Элизабет и Амелии Уоррен

    Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь», рекомендуют распределить семейный бюджет на три части по такому принципу:

    1. Необходимые семейные затраты — 50%.
    2. Покупки — 30%.
    3. Сбережения и погашение долгов — 20%.

    Не уверен, что такая система подойдет для большинства семей, так как половина дохода отводится на сбережения и покупки для себя любимого. Но как вариант для личного бюджета рассмотреть можно.

    Правило 80/20 от Эндрю Тобиаса

    Эндрю Тобиас, автор книги «Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится», предлагает простые правила управления бюджетом:

    1. Как можно быстрее избавьтесь от долгов.
    2. Откладывайте 20% от дохода и никогда к ним не притрагивайтесь.
    3. Живите на оставшиеся 80% и радуйтесь жизни.

    Как планировать семейный бюджет, с чего начать

    Как вы уже могли заметить, приведенные варианты — это вариации одних и тех же правил о том, как планировать семейный бюджет:

    • Контролируйте свои затраты.
    • Откладывайте часть дохода про запас.
    • Избавьтесь от долгов.

    По сути, вы сами можете выбрать подходящую схему или разработать свою. Для этого достаточно начать вести семейный бюджет и подстроить его под свой ритм жизни.

    Вы еще здесь? Отлично! Тогда давайте перейдем к тому, как начать планировать семейный бюджет.

    Перед тем, как распределять деньги, нужно подсчитать ежемесячные доходы и расходы:

    1. Запишите средний доход каждого члена семьи.
    2. Каждый день записывайте все свои расходы на протяжении месяца.
    3. Укажите долги и кредиты.

    Нужно постараться записать все как можно точнее. Если ваша зарплата каждый месяц разная, укажите ее наименьшее значение. В расчетах лучше исходить из минимума. В те месяцы, когда зарплата будет больше, оставшиеся деньги можно отложить в семейные сбережения.

    Чтобы ничего не забыть, вы можете собирать все чеки или записывать затраты в блокнот. Мне удобнее было использовать приложение на смартфоне, в котором сразу можно распределить все покупки по категориям. Важно, чтобы подобный учет вели все члены семьи, это обеспечит точное планирование семейного бюджета.

    2. Разделение расходов по категориям

    Если вы этого не сделали сразу, нужно распределить все затраты по категориям. После этого рекомендуется разделить категории на три части, например:

    1. Первостепенные: коммунальные платежи, питание, транспорт, связь.
    2. Второстепенные: обучение, личные расходы, ремонт, покупка техники.
    3. Необязательные: развлечения, отдых, вредные привычки и так далее.

    3. Определитесь с размером доли сбережений

    Процент сбережений лучше выбрать сразу и откладывать деньги после каждого поступления зарплаты, пока они еще не потрачены. Отложили — и забыли об их существовании. Начать можно с  10%, я сейчас откладываю именно столько.

    Сами сбережения тоже можно разбить на доли. Например, мне нравится такая система разделения семейных сбережений:

    • 50% — пенсионные сбережения, не трогаем до глубокой старости;
    • 25% — резервный фонд семьи для непредвиденных обстоятельств;
    • 25% — накопления для больших покупок и других финансовых целей.

    4. Анализ расходов и установка плана затрат на следующий месяц

    Через месяц вы увидите общую картину. Станет ясно, куда и сколько денег у вас уходит. Если не хватает денег на первостепенные потребности, нужно ограничить второстепенные затраты. Если не хватает денег на второстепенные потребности, урезайте финансирование отдыха и развлечений, все просто.

    Это так называемая система конвертов, которая заключается в следующем: деньги с зарплаты разными долями распределяются по конвертам (например, те же самые 50/30/20), каждый из которых предназначен для определенных затрат. Главное — не тратить деньги из неподходящих конвертов, не трогать сбережения и не брать в долг! В этом и есть суть семейного бюджета — распланировать затраты и не выходить за рамки.

    Если в конце месяца в каких-то конвертах остаются деньги, не спешите их тратить. Лучше переложите в конверт со сбережениями.

    Куда записывать семейный бюджет

    Теперь осталось определиться, как вести семейный бюджет физически. Все эти расчеты нужно куда-то записывать, и тут тоже можно выделить несколько вариантов:

    1. Записывать доходы и расходы в тетрадку. Старый и проверенный способ, но не самый удобный. Я считаю, что вести тетрадь доходов и расходов семьи — вариант только для тех, кто только начинает вести семейный бюджет.
    2. Таблица семейного бюджета в Excel. Учет личных финансов в Excel — это уже более продвинутый способ, особенно если вы знаете, как этой программой пользоваться и как создавать таблицы с формулами. В противном случае, можно найти и скачать готовый шаблон семейного бюджета Excel. Использование Google Docs только упростит задачу, так как работать с расчетами могут несколько человек одновременно с разных ПК.
    3. Специальные программы и приложения для семейного бюджета. Этот способ не требует от вас глубоких знаний офисный программ, но позволяет всегда держать ваш семейный бюджет под рукой. Достаточно запустить нужную программу на ПК или приложение на смартфоне, и вы сразу можете просмотреть статистику семейных затрат, сделать запись о выпитом кофе или походе в кино. Так вы точно ничего не забудете.

    Все варианты имеют право на существование. По сути, каждый выбирает то, что ему удобнее. Я могу описать эти три способа подробнее, с примерами таблиц расходов и обзорами программ. Если интересно, пишите.

    Итог

    Теперь вы знаете, как планировать семейный бюджет и какие есть схемы распределения доходов. У вас может со временем выработаться собственная уникальная система, по которой вы будете распоряжаться своими финансами, но все основные принципы изложены в этой статье.

    Друзья, а вы ведете планирование семейного бюджета? Напишите, какими способами пользуетесь и как распределяете деньги, будет интересно узнать о вашем опыте.

    , если планируете получать новые статьи на почту.

    ваш Александр Горохов

    Источник: http://agorohov.com/produktivnost/kak-planirovat-semeynyy-byudzhet

    Финансовый план семьи

    Как планировать семейный бюджет

    Деньги кончаются раньше, чем получаете очередную зарплату, и кажется, что на ваш доход невозможно прожить? При этом хочется приобрести что-то новое, большое и грандиозное? Возможно, вам просто не хватает финансового плана. С ним вы будете знать точно, на что уходят деньги, сможете спланировать крупные покупки, поймете, как сэкономить и приумножить деньги, а также защитите себя и свою семью от финансовых рисков.

    Что такое семейный финансовый план?

    Это долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи, с ним вы планируете, сколько денег за определенный период заработаете и как их потратите.

    Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно неизвестно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.

    Часто считают, что финансовый план нужен, чтобы тратить меньше. На самом деле он нужен, чтобы за те же деньги получать больше. К тому же финансовый план избавит вас от неожиданностей, например продления полиса ОСАГО или необходимости заплатить имущественный налог.

    В каких случаях пригодится финансовый план?

    Во всех. Например, вы задумали продать старый автомобиль и купить новый в течение полугода. Вам нужно дополнительно 300 000 рублей.

    У вас сразу возникают вопросы: накопить, взять деньги в долг или купить в кредит? Успеем за полгода или нужно больше времени? Финансовый план поможет понять, как распределить доходы и расходы, чтобы получалось откладывать, сумеете ли вы накопить всю сумму за поставленный срок, как изменятся ваши расходы, если придется ежемесячно платить по кредиту.

    Даже если ваша семья не испытывает затруднений с финансами и деньги есть всегда, план будет полезен, чтобы не упускать из виду стратегические цели (например, отложить «на старость» или образование детей) и возможности для увеличения доходов.

    Интересы всех членов семьи

    В семейном финансовом планировании нужно учитывать интересы всех членов семьи. Дети растут, им нужно часто покупать новую одежду/обувь, а родителям необходим отдых. При этом вся семья (не только те, кто зарабатывает деньги и обеспечивает семье доход) должна быть в курсе общих целей и заинтересована в их достижении. Это как минимум убережет от конфликтов на финансовой почве.

    Страховая защита

    Часто мы пренебрегаем страхованием жизни, максимум, что у нас есть, — это полис ОМС. Но если один из кормильцев или, что хуже, единственный кормилец вдруг не сможет обеспечивать семью, бюджет неумолимо «поедет». Страховка сгладит последствия утраты трудоспособности. 

    Самостоятельно копить на пенсию

    Мы привыкли, что пенсионные отчисления за нас делает работодатель. Но это не означает, что к старости мы будем хорошо обеспечены. Возможно, пора завести графу «пенсия» в вашем финплане и начать делать накопления?

    Сбережения

    Сбережения обеспечат финансовую «подушку безопасности» в случае потери работы или внезапных срочных трат.

    Источником сбережений могут стать не только деньги, отложенные с зарплаты, но и скрытые возможности, например получение налоговых вычетов, открытие вклада или индивидуального инвестиционного счета.

    Эти инструменты не только сохранят, но и частично уберегут ваши накопления от инфляции.

    Инфляция

    Повышение общего уровня цен на товары и услуги напрямую влияет на ваш план. Если в начале года вы могли купить на свою зарплату одно количество товаров, то в конце года количество этих товаров уменьшится на столько, на сколько возросла инфляция. Чтобы ваш план отражал реальную картину, закладывайте в план возможные потери бюджета от инфляции.

    Формируйте активы и избавляйтесь от пассивов

    Все покупки и имущество можно условно разделить на две категории: активы и пассивы. Активы — это то, что так или иначе увеличивает ваш доход, а пассивы — то, что не приносит дохода или его уменьшает.

    Например, автомобиль может быть активом, если он помогает вам лучше работать и больше зарабатывать, или пассивом, если вы покупаете его, например, для поддержания статуса. Квартира, которая стоит пустой, — пассив, так как вам приходится оплачивать ЖКХ, а если вы сдаете ее и получаете дополнительный доход — актив.

    Конечно, не стоит оценивать с этой точки зрения каждую вещь, важно понимать сам принцип и стараться обзаводиться активами или переводить вещи в состояние активов.

    Начните вести таблицу учета доходов и расходов

    Да, это кропотливое, порой утомительное занятие, но поверьте, оно того стоит. Двух-трех месяцев вполне достаточно, чтобы понять, сколько денег ваша семья зарабатывает в месяц и как вы их расходуете. И это понимание обернется выгодой для вас и вашей семьи.

    Учет нужно вести ежедневно и записывать даже самые мелкие расходы — из них и складываются ежемесячные траты. Лучше распределять расходы по категориям (квартплата, продукты питания, развлечения, медицина, покупки), чтобы было проще их анализировать.

    Проанализируйте доходы и расходы

    Выясните, какие расходы у вас повторяются из месяца в месяц и сколько денег вам нужно. Определите, сколько в среднем вы тратите ежемесячно на медицину, одежду, продукты, транспорт и связь.

    Сформулируйте цели

    Цели — то, ради чего вы составляете план. Определите срок, за который вы планируете этих целей достичь. Планирование может быть долгосрочным (на 5, 10 и даже 20 лет) или краткосрочным (на несколько месяцев).

    Составьте план

    Учтите в нем свои ежемесячные траты. Проработайте разные варианты достижения целей: накопить, взять деньги в долг, получить кредит. Для каждой цели выберите те, которых собираетесь придерживаться в плане и в жизни. Не забудьте учесть в плане сумму, которую будете откладывать на сбережения, подумать о будущей пенсии и страховке (особенно если собираетесь брать кредит).

    Следуйте плану и вовремя корректируйте его

    План помогает отслеживать продвижение к цели, вовремя замечать проблемы, корректировать расходы при изменении ситуации и сохранять мотивацию, если вы имеете дело с долгосрочными и сложными целями.

    Как упростить учет?

    Есть множество удобных программ-планировщиков для компьютеров и смартфонов, которые помогают вести бюджет и грамотно распределять финансы. Например, программа вычитает из общего дохода обязательные траты на квартплату, образование или кредиты, а оставшуюся сумму пропорционально распределяет по дням или неделям.

    Планировщик подскажет, какую сумму нужно откладывать на крупные покупки, наглядно покажет, на что расходуются деньги. Есть программы, доступ к которым может быть у нескольких человек. Поищите в интернете, поспрашивайте у знакомых, попробуйте разные приложения и выберите подходящий для себя дневник доходов и расходов.

    Вот пример самого простого финансового плана семьи — на основе таблицы с формулами.

    Вы можете скопировать или скачать этот документ и использовать его как основу для вашего семейного плана.

    Пример: московская семья из четырех человек (работающий отец, мать, которая находится в декретном отпуске по уходу за пятимесячной дочерью, и сын девяти лет).

    Их цель — съездить через год в отпуск на море, как раз пока дочери не нужно покупать отдельный билет на самолет.

    Для этого они составили план, в котором учли все ежемесячные расходы: ипотеку, оплату секции карате и деньги на обеды для сына, коммунальные платежи и расходы на бензин.

    Отдельно вынесли ежегодные траты, куда включили оплату налогов, покупку полиса ОСАГО (к нему в подарок прилагается полис страхования жизни мужа как единственного работающего человека в семье), затраты на покупку одежды и непредвиденные расходы.

    Откладывать семья решила 10% дохода. Чтобы деньги не потратились сами собой и их не поглотила инфляция, они открыли депозит, на который сразу положили 50 000 рублей сбережений. Также ежемесячно семья отчисляет 1000 рублей в счет будущей пенсии.

    Остаток денег уходит на продукты и развлечения. Все договорились, что по субботам будут покупать основное в гипермаркете, раз в две недели по выходным будут ходить в кино, зоопарк или парк, а в перерывах гостить у бабушек и дедушек.

    Важно помнить: экономия не значит ограничения

    Большинство покупок люди совершают спонтанно. А незапланированные траты часто и становятся причинами дыр в бюджете. Делайте покупки реже, планируйте их заранее, ищите магазины, где нужный товар стоит дешевле. Следите за распродажами и акциями. Экономить — не стыдно, составлять список покупок — предусмотрительно, а покупать нужную вещь дешевле, чем ожидал, — приятно.

    План можно корректировать

    Не стоит воспринимать план как догму. Мир вокруг нас меняется, меняются наши приоритеты и возможности, цели могут терять актуальность. Не забывайте постоянно обращаться к нему и вовремя вносить изменения.

    Источник: https://fincult.info/articles/semeynyy-byudzhet/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.